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攒够多少钱,养老才不愁呢?| 螺丝钉带你读书
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往期回顾:
第一篇:《万丈高楼平地起,养老还得靠自己》
养老需要多少钱?
之前,支付宝和富达基金,做过一个问卷,针对的是养老的规划。里面有一个问题,是问年轻人,觉得攒够多少钱,可以满足自己退休养老的生活呢? 大部分人,给出来的数字,平均数是150万。也就是说,大多数年轻人的目标,是攒够150万,然后就退休养老。
150万够不够?
我相信肯定有很多朋友会说,150万是不够的。这也确实是一个事实,因为放在一二线城市,消费的水平,可能会更高一些。 如果是像螺丝钉老家,山东的一个三线城市,城镇居民2020年人均可支配收入,大约是43000元。
那150万如果做好投资理财,每年从收益提取6-8万,足够覆盖普通人的开销。 但是如果是北上广深,那就不太够了。 所以一个统一的数字,不足以代表每一个家庭。
4%法则
这就是这个家庭,按照当前的生活质量和开销,所需要的最少资产量。 如果超过这个资产量,养老生活质量可以达到更高。如果没到这个资产量,可能还得继续工作积累资产。 反过来,如果当前已经有500万的存量资产。那可以用4%法则计算,从这些资产中,每年可以取用多少。
资产如何配置很重要
如果买了不靠谱的品种,可能本金都没有了。例如,前几年火爆一时的P2P。 所以这500万,怎么配置很重要。 比如:资产本身要安全;每年提取4%之后,剩下的份额,还得长期跑赢通货膨胀。
长期跑赢通货膨胀的资产,主要就是三类。
优质的股票类资产,例如好的股票基金; 优质地段的房地产,例如一二线、人口净流入地区的优质房地产; 优质的人力资产,例如投入到孩子身上,培养优秀人才。或者多生几个优质的娃。
如何配置股票资产?
(2)用4%法则,计算自己需要积累多少资产。当然,如果对生活质量的要求更高,那么对应的资产量也会提高。
(3)需要配置长期跑赢通货膨胀的资产。像股票基金,就是必备的了。
理论上没啥问题了。
但在六七十年代,海外市场具体实施这样的养老计划时,却遇到了比较大的问题:大部分散户自己投资股票基金,反而是追涨杀跌,导致亏钱的。
这还咋实现养老?
最后,找到了两个解决的方法,成功的实现了个人养老资产的长期增值。
具体是怎么做的呢?预知后市如何,且听下回分解。
作者:银行螺丝钉(转载请获本人授权,并注明作者与出处)
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